Kas ma saan investeerida endale lubada? Palusime abi finantseksperdilt

Oma rahanduse osas on lihtne tahta muretseda ainult miinimumi pärast. Maksate arveid, säästate veidi ... mis veel muretseda? Olen selles kindlasti süüdi olnud - ma ei tee tonni, nii et olen alati tundnud, et investeerimis-, aktsia- ja varahalduse maailm on minu ulatusest kaugel. Selgub, et seal ma eksin.

Sõltumata teie vanusest, netoväärtusest või sissetulekust on teie raha oluline - ja oluline on rahaline vabadus teada, kuhu teie raha läheb ja kuhu soovite seda tulevikus suunata.

Saime partneriks Varanduse lihtsus näidata oma lugejatele, et pole ühtegi vanust ega puhasväärtust, mis tuleks finantsvabadusest välja jätta, et igaühel on õigus oma raha investeerimiseks. Varanduse lihtsus on inimese finantsasutus - reaalsed inimesed ja kaasaegne tehnoloogia muudavad professionaalse investeerimise lihtsaks, taskukohaseks, kättesaadavaks ja isikupäraseks - jättes teile vabaduse hoolida muudest asjadest (ausalt, skoor).



Vaid viie minutiga Varanduse lihtsus saate oma raha tööle panna nagu maailma targemad investorid - murdosa hinnaga. Tegelikult, Wealthsimple pakub Everygirl'i lugejatele oma esimesed 10 000 dollarit, mis on aasta jooksul TASUTA investeeritud !

Selleks, et teile paremini näidata, mida Wealthsimple teie raha ja teie tuleviku heaks teha saab, valiti viis tõelist naist, kes anonüümselt jagaksid oma rahalise olukorra üksikasju - ning Wealthsimple'i eksperdid analüüsisid igat olukorda ja vastasid tegevusplaaniga (täpselt nagu nemadki) teeksin teie eest!).

Seejärel lugege, millised investeerimisvõimalused on naistele kättesaadavad viies erinevas finantselu etapis pöörduge Wealthsimple'i poole, et saaksite oma esimesed 10 000 dollarit tasuta investeerida .

Vanus: 22

nädalas tervelt 30 söögikorda

Aastane sissetulek / kust teie sissetulek pärineb: Tunnitasu 30 000 dollarit

Kas teil on varasemaid aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimise kogemusi? Milliseid investeeringuid olete varem ostnud? Kasutan enamasti lihtsalt Acornsi rakendust

Teie hoiu- ja investeerimiskontode ligikaudne väärtus (ei sisalda selliseid varasid nagu vara): 3500 dollarit

Kui kaua olete börsil olnud? 3-4 aastat

Teie omandis oleva vara ja muu vara (kodu, auto, muud väärisesemed) väärtus: 5000 dollarit

Teie võlgade väärtus (võlgnetavad hüpoteegid, rendi- või krediitkaartide võlgnetavad summad jne): 50 000 dollarit

Kui palju säästate kuus (üldreegel on 20%): Pole kindel, mul pole kindlat summat

Miks investeerite (valige eesmärk või kaks: tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus, tulevikuks pesamuna ehitamine)? Tehke suur ost

Milline on teie eesmärkide ajakava? Järgmisel suvel

Mida teeksite, kui teie investeerimisportfell kaotaks maailmaturu languse ajal 10% oma väärtusest (ostaks rohkem, hoiaks oma investeeringuid, müüks oma investeeringuid)? Hoidke

Kui kaua kavatsete oma investeeringuid turgudel hoida (lühike<3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Lühike

Kas eelistaksite investeerida ainult sotsiaalselt vastutustundlikesse investeeringutesse (SRI)? Ei

Kas sellel inimesel on võimalik investeerida?

Mitte veel.

Kui nad pole veel valmis, siis milliseid samme peaksid nad enne investeerimise alustamist jne tegema?

Selles konkreetses olukorras näen nelja peamist prioriteeti. Tähtsuse järjekorras peaksite vaatama hädaabifond , tegeledes oma võlatasemega, säästes pensioniks ja seejärel hoiustades oma kodus sissemakse jaoks (mis ma eeldan, et see on teie mainitud suur ost!).

  • Esiteks soovite eraldada 3-6 kuud elamiskulusid hädaabifond. 3500 dollarit võib katta (või vähemalt olla hea algus) selle olulise sammu poole. Kõrge intressiga säästukonto (näiteks Wealthsimple Nutikas säästukonto!) kus fondid on hõlpsasti kättesaadavad ja ei puutu kokku mingisuguse riskiga, on suurepärane koht oma hädaabifondi hoidmiseks.
  • Pärast hädaabifondi loomist on järgmine samm võlgade tasumine. Samuti on oluline mõelda pikaajalisele pensionifondile, kuid kui teie võlgadega kaasnevad suured intressikulud (st krediitkaardid, õppelaenud jne), siis tuleks kõigepealt need probleemid lahendada.
  • Kui need on ära tasunud, on oluline võimalikult kiiresti välja töötada 3000–6000 dollari suurune pensionikindlustusstrateegia (10–20% teie sissetulekust)! Investeerimise esimene ja kõige olulisem reegel on alustada varakult, et kasutada ära liitmise võimu.
  • Lõpuks tuleks koduse sissemakse jaoks kokku hoida pärast seda, kui teie pensionisumma (10–20%) on selleks aastaks eraldatud. Samuti peaksite endale lubatavat hüpoteegi määra määrates seda säästueesmärki silmas pidama.

Lisaküsimused, mida WS-i PM-id küsiksid

  • Rääkige mulle rohkem mainitud varade ja võlgade kohta, et saaksime hinnata teie praegu makstavaid väärtuse / intressitasusid.
  • Kas teie tööandjal on a 401 (k) või GRSP plaan? Kui jah, siis veenduge, et annate oma panuse vähemalt ettevõttele vastava summa - AKA vaba raha!
  • Pange tähele ka seda, et oleme käivitanud oma Kokku võtma funktsioon - lihtne viis alustada natuke rohkem säästmist ja näha kogu oma raha ja investeeringuid ühes kohas.

Vanus: 2. 3

Aastane sissetulek / kust teie sissetulek pärineb: 45 000 dollari suurune palk

Kas teil on varasemaid aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimise kogemusi? Milliseid investeeringuid olete varem ostnud? Lihtne IRA

Teie hoiu- ja investeerimiskontode ligikaudne väärtus (ei sisalda selliseid varasid nagu vara): 600 dollarit

Kui kaua olete börsil olnud? <1 year

Teie omandis oleva vara ja muu vara (kodu, auto, muud väärisesemed) väärtus: Pole kindel

Teie võlgade väärtus (võlgnetavad hüpoteegid, rendi- või krediitkaartide võlgnetavad summad jne): Umbes 60 000 dollarit

Kui palju säästate kuus (üldreegel on 20%): 10%

Miks investeerite (valige eesmärk või kaks: tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus, tulevikuks pesamuna ehitamine)? Pensionile jäämine, hädaolukorrad

Milline on teie eesmärkide ajakava? Õppelaenud tasusid ära varem kui 15 aastat

Mida teeksite, kui teie investeerimisportfell kaotaks maailmaturu languse ajal 10% oma väärtusest (ostaks rohkem, hoiaks oma investeeringuid, müüks oma investeeringuid)? Hoidke

Kui kaua kavatsete oma investeeringuid turgudel hoida (lühike<3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Keskmine

Kas eelistaksite investeerida ainult sotsiaalselt vastutustundlikesse investeeringutesse (SRI)? Jah

Kas sellel inimesel on võimalik investeerida?

Mitte veel.

Kui nad pole selleks valmis, siis milliseid samme peaksid nad enne investeerima asumist kõigepealt tegema?

Siin on kolm peamist prioriteeti. Tähtsuse järjekorras peaksite vaatama hädaabifond , oma võla tasumine ja pensioniks säästmine.

  • Esiteks soovite eraldada 3-6 kuud elamiskulusid hädaabifondis. Suure intressiga säästukonto (näiteks Wealthsimple Nutikad säästud! ), kus rahalised vahendid on hõlpsasti ligipääsetavad ja ei puutu kokku mingisuguse riskiga, on suurepärane koht selle raha hoidmiseks.
  • Pärast hädaolukorra fondi asutamist peate kõigepealt lahendama oma kõrge intressiga võlad (st krediitkaardid, laenud).
  • Kui need on ära makstud (jee!), Peaksite keskenduma pensionihoiuste säästmise strateegia seadmisele 4500–9 000 dollarit aastas (10–20% teie töötasust) nii kiiresti kui võimalik! Investeerimise esimene ja kõige olulisem reegel on alustada varakult, et kasutada ära liitmise võimu.

Lisaküsimused, mida WS-i PM-id küsiksid

  • Rääkige mulle rohkem teie mainitud varade ja võlgade kohta, et saaksime põhjalikumalt uurida teie makstavaid tasusid ja teie vara väärtust aja jooksul.
  • Kas teie tööandjal on a 401 (k) või GRSP plaan? Kui jah, siis veenduge, et annate oma panuse vähemalt ettevõttele vastava summa ulatuses - vaba raha!

Vanus: 28

Aastane sissetulek / kust teie sissetulek pärineb: 45 000 dollari suurune palk

Kas teil on varasemaid aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimise kogemusi? Milliseid investeeringuid olete varem ostnud? Investeeritud GIC-i ja RRSP-desse

Teie hoiu- ja investeerimiskontode ligikaudne väärtus (ei sisalda selliseid varasid nagu vara): 35 000 dollarit

Kui kaua olete börsil olnud? 8 aastat

Teie omandis oleva vara ja muu vara (kodu, auto, muud väärisesemed) väärtus: 614 000 dollarit

Teie võlgade väärtus (võlgnetavad hüpoteegid, rendi- või krediitkaartide võlgnetavad summad jne): 423 000 dollarit

Kui palju säästate kuus (üldreegel on 20%): 10%

Miks investeerite (valige eesmärk või kaks: tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus, tulevikuks pesamuna ehitamine)? Pensionile jäämine

Milline on teie eesmärkide ajakava? 25 aastat

Mida teeksite, kui teie investeerimisportfell kaotaks maailmaturu languse ajal 10% oma väärtusest (ostaks rohkem, hoiaks oma investeeringuid, müüks oma investeeringuid)? Hoidke

Kui kaua kavatsete oma investeeringuid turgudel hoida (lühike<3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Pikk

Kas eelistaksite investeerida ainult sotsiaalselt vastutustundlikesse investeeringutesse (SRI)? Ei

Kas sellel inimesel on võimalik investeerida?

Jah, investeeringud on neil juba olemas RRSP s ja GIC-id - nii et nad on juba alustanud! Lisaks pikaajalistele investeeringutele soovitame ka 3-6 kuud kulusid, mis hoitakse kassapõhiselt hädaabifond (nagu Nutikad säästud konto!). Kui hädaabifond ei kuulu olemasolevate säästude 35 000 dollari hulka, soovitaksin enne täiendavate pikaajaliste investeeringute tegemist sellel konkreetsel eesmärgil hoiukonto avada.

Kui palju?

10% teie sissetulekust on meie soovitatav säästmiseks / investeerimiseks sobiv summa. See on suurepärane algus. Kui ja kui saate, oleks selle suurendamine 15% -ni ideaalne eesmärk!

Kuidas nad peaksid sellega hakkama saama?

  1. Ehitage 3-6-kuuliste kulude hädaabi fond turvalisele sularahapõhisele kontole nagu suure intressiga säästukonto (Wealthsimple Nutikad säästud on hea võimalus).
  2. Eeldades, et 614 000 dollarit tähistab teie peamist elukohta ja et silmapiiril pole muid suuri oste ega suuri finantskohustusi, soovitaksin pikaajalised investeeringute säästud (näiteks pensioniks) paigutada TFSA . Nii saate salvestada kõik RRSP sissemaksetuba tulevaks aastaks, kui teie palk ületab 50 000 dollarit - saate maksuvabastusest rohkem.

Lisaküsimused, mida WS-i PM-id küsiksid

  • Kuidas jaguneb teie hoiukonto summa ja kui palju investeeritakse teie RRSP-desse ja GIC-idesse?
  • Milline on teie võla jaotus? Kui võlg on hea võlg (nagu hüpoteegivõlg), on see vähem otsene probleem. Muud võlad, nagu krediitkaardid, õppelaenud jms, millel on kõrge intressimäär, tuleks enne edasist investeerimist tagasi maksta.
  • Pensionile jäämise eesmärgi ajakava on 25 aastat ja praegune vanus on 28. Selleks, et pensionile jäämine oleks 53-aastaselt reaalsus, peaksid selle eesmärgi saavutamiseks säästud ületama praeguse taseme. Töötame selle läbi koos, et paika panna plaan või kohandada teie eesmärke.

parimad juuksetooted sirgete juuste lokkide hoidmiseks

Vanus: 28

Aastane sissetulek / kust teie sissetulek pärineb: 88 000 dollari suurune palk

Kas teil on varasemaid aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimise kogemusi? Milliseid investeeringuid olete varem ostnud? Ei, ainult 401 (k) minu tööandja kaudu

Teie hoiu- ja investeerimiskontode ligikaudne väärtus (ei sisalda selliseid varasid nagu vara): 38 000 dollarit

Kui kaua olete börsil olnud? n / a

Teie omandis oleva vara ja muu vara (kodu, auto, muud väärisesemed) väärtus: n / a

Teie võlgade väärtus (võlgnetavad hüpoteegid, rendi- või krediitkaartide võlgnetavad summad jne): 0 dollarit

Kui palju on teil mugav kuus kokku hoida (üldreegel on 20%)? viisteist%

Miks investeerite (valige eesmärk või kaks: tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus, tulevikuks pesamuna ehitamine)? Pensionile, tee suur ost

Milline on teie eesmärkide ajakava? Mulle meeldiks 30-aastaseks saades koht omada (armastaksin varem, kuid ei usu, et see on realistlik)

Mida teeksite, kui teie investeerimisportfell kaotaks maailmaturu languse ajal 10% oma väärtusest (ostaks rohkem, hoiaks oma investeeringuid, müüks oma investeeringuid)? Ma pole ausalt öeldes kindel, arvan, et tark samm oleks kinni pidada?

Kui kaua kavatsete oma investeeringuid turgudel hoida (lühike<3 years, medium 3-8 years, long 8+ years)? Pikk

Kas eelistaksite investeerida ainult sotsiaalselt vastutustundlikesse investeeringutesse (SRI)? Jah

Kas sellel inimesel on võimalik investeerida?

Jah! Tal pole võlga ja vähemalt 3-6 kuud elamiskulusid hoitakse hõlpsasti ligipääsetaval hoiukontol hädaabifond nii et ta on valmis investeerima hakkama.

Kui palju?

Kuna teil on mugav säästa 15% oma sissetulekust, tuleb see kuus kokku 1,1 000 dollarit.

Kuidas nad peaksid sellega hakkama saama?

  • Kodu ostmise eesmärgi paindlikkuse huvides soovitan teil tasakaalustada pensionikontode ja maksustatavate kontode säästud, millele saate igal ajal juurde pääseda.
  • Veenduge, et teete oma panuse vähemalt selle summa ulatuses, mille teie ettevõte teie tööandja kaudu kokku paneb 401 (k).
  • Säästke ülejäänud 15% oma sissetulekust (1,1 tuhat dollarit aastas, 12 300 dollarit aastas) ja investeerige tasakaalus Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine portfell a Isiklik konto. Keskmise 5-protsendilise tootlusega on teil viie aasta pärast umbes 76 585 dollarit. See võimaldab 202% sissemaksu maja eest, mille väärtus on 382 000 dollarit. Pange tähele, et investeerimisel on tururisk ja potentsiaalsed portfellikõikumised, kuid just seda soovitame teie senise olukorra kohta!

Kui nad pole veel valmis, siis milliseid samme peaksid nad enne investeerimisega alustama?

Kuna te pole investeerinud väljaspool oma 401 (k) , saate rohkem teada investeerimisfondide, kontode ja strateegiate kohta, et end selle toimimisega kurssi viia. Wealthsimple'il on Investeerimine 101 jaotis, mis on suurepärane lähtepunkt nende valdkondade ja ka meie kohta lisateabe saamiseks Ajakiri.

Lisaküsimused, mida WS-i PM-id küsiksid

  • Kui suur osa teie investeeringutest / sularahast elab hõlpsasti kättesaadavas kohas hädaabifond ?

Vanus: 28

Aastane sissetulek / kust teie sissetulek pärineb: Meie aastane brutotulu on 116 000 dollarit. Minu palk on 38 000 dollarit ja abikaasa palk 78 000 dollarit.

Kas teil on varasemaid aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või muudesse väärtpaberitesse investeerimise kogemusi? Milliseid investeeringuid olete varem ostnud? Ei, kuid oleme uurinud investeerimisfonde, et aidata tulevaste lastekolledžite jaoks kokku hoida.

Teie hoiu- ja investeerimiskontode ligikaudne väärtus (ei sisalda selliseid varasid nagu vara): ~ 36 000 dollarit

Kui kaua olete börsil olnud? n / a

Teie omandis oleva vara ja muu vara (kodu, auto, muud väärisesemed) väärtus: 20 000 dollarit

Teie võlgade väärtus (võlgnetavad hüpoteegid, rendi- või krediitkaartide võlgnetavad summad jne): Puudub

Kui palju on teil mugav kuus kokku hoida (üldreegel on 20%)? Hoiame kokku 1000 dollarit kuus.

Miks investeerite (valige eesmärk või kaks: tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus, tulevikuks pesamuna ehitamine)? Tehke suur ost, pensionile jäämine, laste haridus

Milline on teie eesmärkide ajakava? 5 aastat

kuidas treenida oma juukseid vähem rasuseks

Mida teeksite, kui teie investeerimisportfell kaotaks maailmaturu languse ajal 10% oma väärtusest (ostaks rohkem, hoiaks oma investeeringuid, müüks oma investeeringuid)? Hoidke

Kui kaua kavatsete oma investeeringuid turgudel hoida (lühike<3 years, medium 3-8 years, long 8+ years): Lühike

Kas eelistaksite investeerida ainult sotsiaalselt vastutustundlikesse investeeringutesse (SRI)? Jah

Kas sellel inimesel on võimalik investeerida?

Jah. Praegu kokku hoitavad 1000 dollarit kuus tuleks suunata lühikese / keskmise tähtajaga investeeringuks, et saaksite oma lastele suuri ostu- ja haridussäästu teha. Oleme siin teinud mõned eeldused, et suur ost on kodu ja et lapsed on praegu alla 10-aastased.

Kui palju?

Praegune 1000 dollari suurune kokkuhoid on suurepärane algus. Kui rahavoog lubab, oleks selle suurendamine 15% -ni teie palgast suurepärane eesmärk.

Kuidas nad peaksid sellega hakkama saama?

  • Kolm peamist säästueesmärki on kodu sissemakse, laste haridus ja pensionisääst. Kõigi nende eesmärkide ajakava eeldab tõenäoliselt erinevat investeerimisstrateegiat.
  • Kui teie koduostu eesmärk on vähemalt viis aastat läbi, tuleks vahendid suunata kindlale või konservatiivsele investeeringule, sõltuvalt teie riskitasemest.
  • An RRSP esmakordne koduostjate tagasivõtmine võiks olla mõttekas, kui Kanadas. Kui see nii on, RRSP sissemaksed abikaasa nimel oleks hea idee kodu sissemakse summa jaoks. USA-s saate teenuselt 10 000 dollarit välja võtta MINEMA ilma ennetähtaegse taganemistrahvita või võtke laenu rühma pensioniplaanist nagu: 401 (k) .
  • Laste haridussääst tuleks suunata 529 plaanile, kui see on USA-s RESP plaanige Kanadas seda tüüpi plaanidega seotud eeliseid ära kasutada!
  • Pensionisääst tuleks investeerida pikaajalisse strateegiasse. Teeme koos sinuga portfelli, mis käsitleb teie riskitaluvust ja eesmärkide ajakavasid.

Lisaküsimused, mida WS-i PM-id küsiksid

  • Teie säästude / investeeringute jaoks: mis on teie säästukontol oleva summa ja kui palju investeeritakse?
  • Tundub, et eesmärkide ajakava (viis aastat) ja kui kaua kavatsete oma investeeringuid turul hoida (kolm aastat), on pisut lahknevusi - töötame koos oma konkreetsed eesmärgid läbi!
  • Kas teie tööandjal on a 401 (k) või GRSP plaan? Kui jah, siis veenduge, et annaksite vähemalt kuni ettevõttele vastava summa - tasuta raha!

Et näha, millised investeerimisvõimalused on teile ja teie olukorrale saadaval (ja investeerida oma esimesed 10 000 dollarit TASUTA!), Pöörduge Wealthsimple'i poole - oma raha maksimaalseks kasutamiseks pole aega nagu praegu!